《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款经金融监管部门批准从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因因发行贷款及其他与经营活动有关的财务纠纷小额贷款公司 利率，不适用本规定。规定明确，规定民间借贷的范围，一律排除。
《商业银行法》第三条规定，组建“短中长期贷款经销”是商业银行的业务。
《商业银行法》调整，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》调整民间借贷合同，各司其职，共同维护金融秩序。本文选取个别观点谈一些普遍性的问题。
两人本应并肩而行，没有交流。使它们相交的是《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，其中规定民间借贷的利率上限为“一年的四倍贷款 合同成立时的市场报价利率”。全国银行间同业拆借中心获授权于 2019 年 8 月 20 日公布一年期贷款 市场报价利率 (LPR) 为 4.25%。
1、银行利率采用LPR。银行是持牌金融机构小额贷款公司 利率，一直是国家金融体系的支柱。银行利率影响全身。美联储降息或加息甚至会影响全球经济。由此可见银行利率的巨大影响。
2.民间借贷同期采用4倍LPR。根据2019年8月20日的LPR，当月民间借贷最高保障限额为15.4%。远低于此前规定的最高保护率24%，自然保护率36%。
3.根据前两点的比较，银行利率应该低于低于。相比之下，理论上，银行利率应该是这个的四分之一，或者至少低于这个。
第四，银行贷款综合利率远高于LPR的4倍。
1.银行贷款合约约定综合利率远高于4倍LPR。在与洪某的纠纷中，借款合同约定月利率1.53%，年化利率18.3%，月罚息50%，逾期利率达到27.54%。一审判决援引《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，认为综合利率不得高于LPR的4倍，部分支持了银行的上诉。相信银行贷款不适用上述解释，根据银行声称的月利率为2%，即年化利率为24%，银行的所有主张支持。
2.信用卡利率较高。信用卡的利率和费用如此之多，以至于非金融专业人士无法理解。但复利的反复计算公积金贷款，却让持卡人被银行奴役。黄世仁用“驴卷”复利，让杨白劳无力还款。2020年，新冠疫情席卷全球，没有人可以躲在小楼里躲避寒流。世界经济发生深刻变化。是时候终结信用卡的无限复利，遏制信用卡的野蛮增长，稳定经济大势，也为信用卡市场的健康发展做出贡献。
5. 贷款公司利率高于银行利率。各种贷款公司的潜在客户基本上都是难以从银行获得贷款的借款人。这些人贷款资质一般，从贷款公司获得贷款的价格比银行贷款还要高成本和零利率。这也是一个被积极占领的市场。
六、不属于经金融监管部门批准从事贷款业务的金融机构及其分支机构的小额贷款公司按揭房贷款，适用《金融业法律适用若干问题的规定》。民间借贷案件审判”。《试点指导意见》银建发[2008]23号第二条规定，设立小额贷款公司的审批部门为省级政府部门，而非金融监管部门。小额贷款公司取得营业执照后，应在5个工作日内将相关材料报送派出机构和分支机构。小额贷款公司利率不得高于LPR的4倍。
最高法院通过司法解释降低融资成本，承载着降低融资成本、解决融资难融资贵、支持实体经济、落实中央司法使命的使命。如果低于银行利率汽车抵押贷款，一些无处理财的民间热点资金将更不愿意投资互助性质的民间借贷。池子里没有水，谈融资成本也没有意义。融资路线可能基本上很酷。如果持牌金融机构贷款的利率低于或等于民间借贷，民间借贷仍然可行。
从目前情况看，不仅要降低水平，还要降低金融机构综合利率，打破银行对客户的选择性歧视或优惠待遇。实体经济需要资金。打通银行与实体经济的差距，既可以降低融资成本，又可以避免金融过度吸血给实体经济。两者的合理平衡关系到两个行业的健康发展。
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